Diferencia entre revisiones de «Inclusión financiera»
(Página creada con «La inclusión financiera es un tema que se está popularizando a escala mundial y se puede definir como “el acceso a diversos productos financieros y servicios financiero...») |
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| − | La inclusión financiera | + | La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro— prestados de manera responsable y sostenible. |
| − | + | Poder tener acceso a una cuenta de transacciones es un primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, ya que permite a las personas guardar dinero y enviar y recibir pagos. Una cuenta de transacciones también puede servir como puerta de acceso a otros servicios financieros. Por ello, garantizar que las personas de todo el mundo puedan tener acceso a una cuenta de transacciones es el centro de atención de la [https://www.bancomundial.org/es/topic/financialinclusion/overview Iniciativa de Acceso Universal a Servicios Financieros para 2020] (UFA2020) del Grupo Banco Mundial (GBM). | |
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| − | + | El acceso a servicios financieros facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y a las empresas a planificar desde los objetivos a largo plazo hasta las emergencias imprevistas. Es más probable que, en calidad de titulares de cuentas, las personas usen otros servicios financieros, como créditos y seguros, para iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, gestionar riesgos y sortear crisis financieras, todo lo cual puede mejorar su calidad general de vida. | |
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| + | '''La inclusión financiera y los Objetivos del Desarrollo Sostenible''' | ||
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| + | La inclusión financiera se está convirtiendo en una prioridad para las autoridades, los órganos encargados de las reglamentaciones y los organismos de desarrollo a nivel mundial. Se ha determinado que es un factor que propicia 7 de los 17 [http://www.un.org/sustainabledevelopment/es/objetivos-de-desarrollo-sostenible/Objetivos de Desarrollo Sostenible]. | ||
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| + | El [http://www.gpfi.org/news/baden-baden-g20-communiqu-commits-advance-financial-inclusion Grupo de los Veinte (G-20) se comprometió a promover la inclusión financiera en todo el mundo] y reafirmó su compromiso de aplicar los [http://www.gpfi.org/news/new-g20-high-level-principles-digital-financial-inclusion Principios de Alto Nivel del G-20 para la Inclusión Financiera Digital]. | ||
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| + | Desde 2010, más de 55 países se han comprometido a implementar la inclusión financiera, y más de 30 de ellos han puesto en marcha o están preparando una estrategia nacional al respecto. Las investigaciones realizadas en el GBM indican que el ritmo y el impacto de las reformas aumentan cuando un país aplica una estrategia nacional de inclusión financiera. | ||
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| + | Los países que han logrado más avances son los que han creado un entorno normativo y reglamentario propicio, y han fomentado la competencia, permitiendo a las instituciones bancarias y no bancarias innovar y ampliar el acceso a servicios financieros. Sin embargo, la creación de este espacio innovador y competitivo debe ir acompañada de reglamentaciones y medidas de protección del usuario apropiadas, que garanticen la prestación responsable de servicios financieros. | ||
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| + | A medida que los países han acelerado sus esfuerzos con miras a la inclusión financiera, ha quedado en evidencia los obstáculos similares que les impiden avanzar. Para superarlos es necesario: | ||
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| + | • Garantizar que el acceso y los servicios financieros lleguen a las poblaciones difíciles de alcanzar, como las mujeres y los pobres de las zonas rurales. | ||
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| + | • Aumentar la capacidad y los conocimientos financieros de los ciudadanos para que puedan entender los diferentes servicios y productos financieros. | ||
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| + | • Asegurar que todos tengan documentos de identidad válidos y que se puedan legalizar fácilmente y a un bajo costo. | ||
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| + | • Idear productos financieros útiles y pertinentes, que se adapten a las necesidades de los usuarios. | ||
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| + | • Establecer marcos sólidos de protección del usuario de servicios financieros, y adaptar las pertinentes entidades responsables de la reglamentación y la supervisión, por ejemplo, utilizando la tecnología para mejorar la supervisión (tecnología al servicio del cumplimiento de las reglamentaciones del sector financiero). | ||
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| + | • En todo el mundo, la falta de documento de identidad dificulta abrir una cuenta bancaria, tener acceso al capital o al crédito. | ||
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| + | Un sistema financiero incluyente contribuye a la reducción en la desigualdad de ingresos, además de que fomenta y respalda el crecimiento económico del país en el que se implementa. Los intermediarios financieros juegan un papel importante para la distribución y transferencia de los recursos económicos de una manera eficiente. Con base en datos del [https://es.wikipedia.org/wiki/Museo_Interactivo_de_Econom%C3%ADa Museo Interactivo de Economía], a escala mundial, alrededor de 2,500 millones de personas no cuentan con un instrumento bancario básico (cuenta bancaria, ya sea de ahorro o crédito) mientras que tres cuartas partes de la población mundial de clase baja, no poseen una cuenta bancaria debido a los costos y los papeleos necesarios para obtenerla. | ||
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| + | '''Inclusión financiera y tecnología''' | ||
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| + | La tecnología financiera digital, y en particular el aumento del uso de teléfonos móviles a nivel mundial, han facilitado la ampliación del acceso a servicios financieros a un costo más bajo y con menos riesgo a las pequeñas empresas y poblaciones difíciles de alcanzar. Esto obedece a que: | ||
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| + | • Los documentos de identidad digitales hacen más fácil que nunca abrir una cuenta. | ||
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| + | • La digitalización de los pagos en efectivo ha permitido que más personas empiecen a usar cuentas de transacciones. | ||
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| + | • Los servicios financieros por telefonía móvil permiten que haya un acceso conveniente aún en las zonas remotas. | ||
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| + | • La mayor disponibilidad de datos sobre los clientes permite a los proveedores diseñar productos financieros digitales que se adaptan mejor a las necesidades de las personas no bancarizadas. | ||
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| + | '''Para más información''' | ||
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| + | [https://www.redaccion.com.ar/inclusion-financiera-la-ruta-digital-a-las-finanzas-centradas-en-el-ciudadano/ Inclusión financiera: la ruta digital a las finanzas centradas en el ciudadano] | ||
Revisión actual del 00:02 1 sep 2020
La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades —transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro— prestados de manera responsable y sostenible.
Poder tener acceso a una cuenta de transacciones es un primer paso hacia una inclusión financiera más amplia, ya que permite a las personas guardar dinero y enviar y recibir pagos. Una cuenta de transacciones también puede servir como puerta de acceso a otros servicios financieros. Por ello, garantizar que las personas de todo el mundo puedan tener acceso a una cuenta de transacciones es el centro de atención de la Iniciativa de Acceso Universal a Servicios Financieros para 2020 (UFA2020) del Grupo Banco Mundial (GBM).
El acceso a servicios financieros facilita la vida cotidiana y ayuda a las familias y a las empresas a planificar desde los objetivos a largo plazo hasta las emergencias imprevistas. Es más probable que, en calidad de titulares de cuentas, las personas usen otros servicios financieros, como créditos y seguros, para iniciar y ampliar negocios, invertir en educación o salud, gestionar riesgos y sortear crisis financieras, todo lo cual puede mejorar su calidad general de vida.
La inclusión financiera y los Objetivos del Desarrollo Sostenible
La inclusión financiera se está convirtiendo en una prioridad para las autoridades, los órganos encargados de las reglamentaciones y los organismos de desarrollo a nivel mundial. Se ha determinado que es un factor que propicia 7 de los 17 de Desarrollo Sostenible.
El Grupo de los Veinte (G-20) se comprometió a promover la inclusión financiera en todo el mundo y reafirmó su compromiso de aplicar los Principios de Alto Nivel del G-20 para la Inclusión Financiera Digital.
Desde 2010, más de 55 países se han comprometido a implementar la inclusión financiera, y más de 30 de ellos han puesto en marcha o están preparando una estrategia nacional al respecto. Las investigaciones realizadas en el GBM indican que el ritmo y el impacto de las reformas aumentan cuando un país aplica una estrategia nacional de inclusión financiera.
Los países que han logrado más avances son los que han creado un entorno normativo y reglamentario propicio, y han fomentado la competencia, permitiendo a las instituciones bancarias y no bancarias innovar y ampliar el acceso a servicios financieros. Sin embargo, la creación de este espacio innovador y competitivo debe ir acompañada de reglamentaciones y medidas de protección del usuario apropiadas, que garanticen la prestación responsable de servicios financieros.
A medida que los países han acelerado sus esfuerzos con miras a la inclusión financiera, ha quedado en evidencia los obstáculos similares que les impiden avanzar. Para superarlos es necesario:
• Garantizar que el acceso y los servicios financieros lleguen a las poblaciones difíciles de alcanzar, como las mujeres y los pobres de las zonas rurales.
• Aumentar la capacidad y los conocimientos financieros de los ciudadanos para que puedan entender los diferentes servicios y productos financieros.
• Asegurar que todos tengan documentos de identidad válidos y que se puedan legalizar fácilmente y a un bajo costo.
• Idear productos financieros útiles y pertinentes, que se adapten a las necesidades de los usuarios.
• Establecer marcos sólidos de protección del usuario de servicios financieros, y adaptar las pertinentes entidades responsables de la reglamentación y la supervisión, por ejemplo, utilizando la tecnología para mejorar la supervisión (tecnología al servicio del cumplimiento de las reglamentaciones del sector financiero).
• En todo el mundo, la falta de documento de identidad dificulta abrir una cuenta bancaria, tener acceso al capital o al crédito.
Un sistema financiero incluyente contribuye a la reducción en la desigualdad de ingresos, además de que fomenta y respalda el crecimiento económico del país en el que se implementa. Los intermediarios financieros juegan un papel importante para la distribución y transferencia de los recursos económicos de una manera eficiente. Con base en datos del Museo Interactivo de Economía, a escala mundial, alrededor de 2,500 millones de personas no cuentan con un instrumento bancario básico (cuenta bancaria, ya sea de ahorro o crédito) mientras que tres cuartas partes de la población mundial de clase baja, no poseen una cuenta bancaria debido a los costos y los papeleos necesarios para obtenerla.
Inclusión financiera y tecnología
La tecnología financiera digital, y en particular el aumento del uso de teléfonos móviles a nivel mundial, han facilitado la ampliación del acceso a servicios financieros a un costo más bajo y con menos riesgo a las pequeñas empresas y poblaciones difíciles de alcanzar. Esto obedece a que:
• Los documentos de identidad digitales hacen más fácil que nunca abrir una cuenta.
• La digitalización de los pagos en efectivo ha permitido que más personas empiecen a usar cuentas de transacciones.
• Los servicios financieros por telefonía móvil permiten que haya un acceso conveniente aún en las zonas remotas.
• La mayor disponibilidad de datos sobre los clientes permite a los proveedores diseñar productos financieros digitales que se adaptan mejor a las necesidades de las personas no bancarizadas.
Para más información
Inclusión financiera: la ruta digital a las finanzas centradas en el ciudadano